股息成长核心组合

这是一个以股息为先的长期组合：60% SCHD 争取提供更多当前收入，30% DGRO 持有具备提高股息历史的公司，10% SCHG 保留少量增长动力。这些基金通常按季度而不是按月分配。在本模拟模型中，分配会再投资来增长组合；未来的收入计划可以把分配存为现金并每月转出固定金额，但要先考虑税费、分配并不平均以及现金缓冲。

仅用于学习与模拟，不构成投资建议。SEC 收益率和股息都可能变化，并非保证收入。退休规划仍须考虑总回报、税费、通胀以及可能需要卖出份额。

当前收入快照

每 100,000 美元预估年度收入

US$2,566

混合 30 日 SEC 收益率

2.57%

收益率参考日期

2026年8月27日

收入如何运作

基金通常按季度分配，之后如何使用由你决定。

股息投资听起来像每月领工资，但这些基金通常每三个月分配一次现金，金额也会变化。这里把两种用法清楚分开。

现在：继续再投资

当前纸面模拟处于积累阶段。每次分配都假设用来买入更多基金份额，因此历史结果是总回报，且不会每月取出现金。

以后：安排为每月使用

进入收入阶段后，分配可以以现金形式进入券商账户。再准备一笔现金缓冲，即使基金多按季度派发，也能按月稳定转出。

明白收入能覆盖什么

按当前 2.57% 的收益率快照，US$100,000 约对应每年 US$2,566，或税前每月约 US$214。这只是估算，不是承诺，实际分配会变动。

如果取用金额高于股息，就需要卖出份额。这属于另一套总回报取用计划，应单独考虑取用比例、税务和风险。

组合配置

SCHD

当前股息收入核心

60%3.23%

DGRO

具股息成长历史的公司

30%1.97%

SCHG

少量增长仓位

10%0.37%

历史记录

年度总回报回测

每个自然年都以独立的 100,000 美元开始，并持有既定配置。复权收盘价假设分配被再投资，因此这是总回报回测，不是取出的现金收入。

组合收益

+22.05%

期末价值

US$122,048

长期持有 SPY

+13.47%

2026 月度价值记录

月末	组合价值
2026年1月30日	US$105,241
2026年2月27日	US$109,953
2026年3月31日	US$106,223
2026年4月30日	US$111,936
2026年5月29日	US$114,087
2026年6月30日	US$113,049
2026年7月31日	US$117,985
2026年8月27日	US$122,048

数据说明: Yahoo Finance chart API adjusted-close data; current SEC yield references from Schwab Asset Management and iShares. 当前 SEC 收益率仅供参考，不是预测。历史复权收盘价回报包含再投资的分配。